过春节让孩子们开心的事，是收到红包、压岁钱，有收到几百的，也有收到几万的；相比之前，现在的父母基本都会给孩子单独保存起来，留作长大后的一笔费用。至于保存的方式，更多是存款、理财、买教育保险等；其实，相较于压岁钱的属性，用于投资才是更好的方式，既能实现资金的复利增长，又能用实际经历提高孩子的财商教育。做好了，未来能给孩子一个富余的小金库，今天就来聊聊压岁钱的几种投资方式。
作为孩子压岁钱的代管人，父母的投资认识和经历，往往会决定了保存的方式。比如网上有个小学生攒了70万的压岁钱，妈妈的工作正好是金融行业，于是选择的就是拿60万理财，剩余的做股票投资。从压岁钱的属性看，它有这么几个特点，一是属于闲钱，轻易不会被用于支出；二是时间久期长，基本会存放十几年；三是每年累积，不是一次性就存满。这些都说明，压岁钱是一种长期的资金；那么，对于抵抗通胀的要求就是第一位的。如果连通胀都跑不赢，等于钱在持续贬值，就像十几年前存的1万，现在可能也就不到5000元的使用价值。
先看存款，三年定期年利息已经降到2%以下了，未来很有可能会继续降低，而且定期还不是复利，这和放余额宝里没啥太大区别。就按2%的利率来算，15年也就30%的收益，20年也就40%的收益。而每年通胀大概在3-5%，按4%来算，每年会被通胀吃掉2%，这个可是复利递减，15年会被吃到26%，20年会被吃掉33%；假设20年存了2万压岁钱，最后等于是亏了3300。很多人会觉得，至少存款是安全的，不至于投资被收割韭菜；这实际上的意思就是关注短期风险还是长期风险；短期看，存款没有损失，但长期被通胀吃掉的风险其实很高，而投资，短期看波动浮亏风险很大，但好的投资，长期却近乎一条斜向上涨的直线，几乎没啥风险。
再看银行理财或固收类理财，一般给的预期年收益是2.5~4%，但这个仅是一种预估，实际还是以变动业绩收益为准，并不是保本保息的。这个比存款要好一些，但想跑赢通胀也比较难，大概每年会被吃掉1%；而且受2022年底回撤风波影响，银行理财的投资策略转向谨慎，年收益也比之前有所降低。再就是，银行理财给出的预期年收益是一种长期平均收益，短期也有浮亏风险，在同样长期风险很低的情况下，仅比存款增加这么点收益，对于压岁钱保存来说，并不划算。
第三是收益型保险，现在宣传推广的比较大，也吸引了很多人。它主打收益高些的情况下，基本做到保本保息，这就满足了大家安全性和高收益的需求。之前是年收益3.5%，现在则降到了年收益3%，勉强能跟上通胀速度，但之后继续下降的可能性很大。但它基本是几年交满，然后每年领取现金的模式，对于压岁钱并不合适，压岁钱是每年累积存入的，平均下来的年收益，大概率低于3%，长期也跑不赢通胀，每年会被吃掉1%左右的资金。
其实银行理财也好，收益型保险也好，都是金融机构拿你的钱再去做投资。银行理财通过投资配比，去获得一个中期的较高收益，大概能在5%左右，然后给你一个低风险的3%收益，它们自己获得了2%；之前它们甚至给你一个保本保息的承诺，短期风险波动被它们隐藏起来，现在因为监督管理要求，才不得不让大家看到波动。而收益型保险则更狠，因为有更长时间的保障，它们就可以去做更长期的投资，长期收益大概在5-7%；短期虽然也有盈亏波动，却都会被长期上涨走势化解，看似它们程度了短期风险，但这种风险几乎为零。所以，银行理财和收益型保险，只是承担了发生概率很低的短期波动风险，却拿走了你很多的长期收益。
了解清楚上面这些，下面就给出老孟的压岁钱投资建议了。实际上的意思就是将交给别人打理的投资，变成自己掌控的方法，相应的，却可以将别人拿走的2-4%的收益，转回成自己的收益。因每个人的风险承担接受的能力不同，虽说是压岁钱的长期投资，但短期波动过大，也会让很多人怀疑自己，进而半途而废。先明确一下，用压岁钱投资，至少要有两个原则，一是长期投资的品种，一定要能斜向上增长；二是要跑赢通胀，也就是至少能获得年化5%的收益才行。在这两个前提下，再根据短期亏损承担接受的能力去做选择。
根据西格尔教授的一个统计数据，长期能不跑输通胀的，也就是债券和股票。从长时间周期来看，它们也确实能做到倾斜向上增长。因此，压岁钱用这两类资产做适当比例的配置，基本就能满足上面的两个原则。风险承担接受的能力低的人，可以用压岁钱去做纯债基金，配合一定的现金比例，基本就做到了收益型保险的年化5-6%收益，长期风险也极低；这样将压岁钱存20年，到时候能获得近80%的收益，扣除掉通胀，也能有40%的收益。
而风险承受能力强的人，做债券、股票配置则更合适；虽然短期波动会大一些，它的长期倾斜向上增长也是极大概率的事，年化收益更是能达到8-10%，这样将压岁钱存20年，到时候能获得近460%的收益，扣除掉通胀，也能有4倍的收益。将这样的投资结果和经历，15-20年后交给自己的孩子，相信从资金数额和认知上，都会给他很大的帮助。
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